Проблемные вопросы взыскания посредством системы АИС ИДО

Автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (АИС ИДО) служит неплохим инструментом оперативного исполнения должником денежных обязательств.
Однако, если в отношении должника – юридического лица порядок действия системы, в принципе, отработан и более-менее понятен, то порядок ее применения в отношении должника – физического лица существует ряд вопросов и пробелов в работе АИС ИДО.
Поговорим об одном из таких проблемных вопросов.

Рассмотрим довольно классическую ситуацию. Должник – физическое лицо уклоняется от исполнения денежного обязательства. При этом, периодически должником для своих целей открываются в банковских учреждениях новые счета на которые поступают денежные средства. Кроме этого, на «зарплатную карточку» из неустановленного источника поступают денежные средства в сумме большей, чем заработная плата самого должника.
Конечно же, судебный исполнитель в силу свих полномочий должен периодически истребовать информацию об имуществе должника и налагать арест на его счета.
Однако, периодичность таких запросов ни Законом Республики Беларусь «Об исполнительном производстве», ни Инструкцией по исполнительному производству не установлены. Помимо этого, арест на «зарплатный счет» не налагается.
Очевидно, что в силу загруженности судебных исполнителей, запросы об имуществе должника делаются один-два раза в год. И это еще в лучшем случае.
Таким образом, у должника остается реальная возможность пользоваться поступающими денежными средствами, не направляя их на погашение задолженности.
Казалось бы, что использование системы АИС ИДО может и должно устранить такую возможность.
Но подход исполнительной системы и судебная практика говорят об обратном.

Рассмотрим на конкретном примере.
Взыскатель обратился с ходатайством к судебному исполнителю, в котором просил направить платежное требование на списание денежных средств должника посредством системы АИС ИДО.
В качестве обоснования отказа на списание денежных средств должника посредством АИС ИДО, должностные лица УПИ указали о яко бы имеющемся законодательном запрете на совершение таких действий, ссылаясь на п.10 Указа Президента Республики Беларусь от 16.10.2018 года №414 (далее – Указ № 414).
Не согласившись с действиями должностных лиц УПИ, взыскателем была подана соответствующая жалоба в суд.
В качестве обоснований своей позиции взыскатель указал следующее.
Пунктом 10 Указа №414 не установлен запрет на предъявление платежных требований через систему АИС ИДО для должников, получающих заработную плату.
Упомянутым выше п.10 Указа №414 установлено лишь ограничение в рамках самой системы АИС ИДО при формировании платежной инструкции АИС ИДО на включение в платежную инструкцию банку по перечислению денежных сумм, на которые не может быть обращено взыскание.
Так, в соответствии с п.10 Указа № 414 со счетов физических лиц в банках не допускается взыскание в бесспорном порядке денежных средств:
на которые такое взыскание не может быть обращено в соответствии с законодательными актами;
в размере, превышающем размер удержаний, установленный законодательными актами.
Списание денежных средств со счета в банке посредством АИС ИДО осуществляется в соответствии с платежной инструкцией АИС ИДО, формируемой на основании принятых ею к исполнению платежных требований взыскателей или платежных инструкций плательщиков (ч.2 п.5 Положения о взаимодействии посредством АИС ИДО, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 16.10.2018 года N 414, п.32, 36 Положения о порядке осуществления безналичных расчетов посредством АИС ИДО и ее функционирования, утвержденного постановлением Совмина Республики Беларусь и Нацбанка Республики Беларусь от 28.06.2019 года N 432/11).
При этом платежная инструкция не формируется системой АИС ИДО автоматически.
Платежные требования взыскатели оформляют на основании исполнительных документов (абз.14 ч.1 п.2 Инструкции о банковском переводе, утвержденной постановлением правления Нацбанка Республики Беларусь от 29.03.2001 года N 66, ч. 1 п. 9 Указа N 414).
Платежные требования взыскателей направляются в АИС ИДО в виде электронных документов независимо от наличия у плательщиков денежных средств на счетах в банках и электронных денег в электронных кошельках (абз. 1 - 2 ч. 1 п. 8 Указа Президента Республики Беларусь от 16.10.2018 года N 414).
На основании поступивших платежных требований на взыскание денежных средств с физлица в бесспорном порядке:
- в АИС ИДО определяется общая сумма неисполненных денежных обязательств физлица-плательщика;
- посредством АИС ИДО формируется и направляется в каждый банк, в котором физлицу открыты счета, электронный документ, содержащий общую сумму неисполненных денежных обязательств плательщика (ч. 1 п. 3 Положения N 414);
- банк плательщика после получения из АИС ИДО этого электронного документа направляет в АИС ИДО электронный документ (электронное сообщение), содержащий информацию о сумме денежных средств на счетах плательщика в этом банке, электронных денег в его электронных кошельках либо об их отсутствии (п. 4 Положения N 414, абз. 10 - 13 ч. 1 п. 15 Положения 432/11);
- на основании поступившей от банка плательщика информации об остатках на счетах плательщика в АИС ИДО формируется платежная инструкция на списание денежных средств в виде электронного документа с указанием в ней сумм, дат и номеров платежных требований взыскателей и (или) платежных инструкций плательщиков, назначения платежа и иных обязательных реквизитов, которая направляется в банк, подтвердивший наличие остатка на счете плательщика (п. 5 Положения N 414, подп. 36.1 п. 36 Положения N 432/11, ч. 12 приложения к постановлению N 432/11).
При отсутствии денежных средств, на которые может быть обращено взыскание на счете плательщика и направлении соответствующего сообщения банком плательщика в АИС ИДО, платежная инструкция на списание денежных средств с указанного счета в АИС ИДО не формируется (подп. 36.2 п. 36 Положения N 432/11).
Таким образом, ограничения, установленные в п.10 Указа № 414 касаются только процедуры формирования (выставления) платежной инструкции системой АИС ИДО и только в отношении денежных средств должника на которые не может быть обращено взыскание.
При этом, ограничений или запретов на выставление платежной инструкций на все иные денежные средства и счета должника посредством АИС ИДО законодательство не содержит.
В силу прямой обязанности судебного исполнителя по обращению взыскания на денежные средства должника, установленной ст.70 Закона Республики Беларусь «Об исполнительном производстве», не предъявление судебным исполнителем платежного требования через систему АИС ИДО является незаконным бездействием.

Отказывая в удовлетворении жалобы суд указал, что выставление платежного требования на списание денежных средств должника посредством системы АИС ИДО противоречит п.10 Указа №414 и приведет к нарушению прав должника в части распоряжения заработной платой, поступающей ему на счет.
Оставляя в силе решение районного суда, суд апелляционной инстанции, отметил имеющееся несовершенство работы АИС ИДО. Вместе с тем, суд также констатировал, что бесспорное списание денежных средств посредством системы АИС ИДО путем выставления платежного требования к должнику производится одновременно ко всем счетам и не позволяет исключить из данной системы конкретного счета должника либо введения ограничения списаний по конкретному счету.

Таким образом, материалы данного дела свидетельствуют о том, что «несовершенство работы АИС ИДО» отнесено к негативным последствиям для взыскателя. В это же время трудоустроенный должник, защищен от возможности оперативного установления его имущества (денежных средств) и обращения на них взыскания.

Автор: Барановский А.Ф.

Поделиться